Jak przyśpieszyć likwidację szkody z OC?

Czasami, mimo iż jeździmy ostrożnie, ktoś inny uderzy w nasz samochód.

Wówczas czeka nas likwidacja szkody z OC właściciela samochodu, który 

w nas wjechał. Jeżeli odpowiednio się przygotujemy możemy przyspieszyć 

cały proces i zmniejszyć stres z nim związany.

Najczęstsze przyczyny wydłużenia decyzji merytorycznej ze strony ubezpieczyciela, 

wynikają z opóźnienia w dostarczeniu dokumentów przez sprawcę lub poszkodowanego. 

Jak przyspieszyć cały proces?

1. Potwierdzenie sprawcy

W przypadku zgłoszenia szkody w ramach odpowiedzialności cywilnej posiadaczy 

pojazdów mechanicznych do ubezpieczyciela wymagane jest uzyskanie potwierdzenia 

okoliczności przez sprawcę zdarzenia. W tym celu zakład ubezpieczeń przesyła do sprawcy 

druk, z prośbą o jego wypełnienie. Niestety, często druki te nie są odsyłane w wyznaczonym 

terminie lub nie trafiają do ubezpieczyciela wcale.

Właściciele polisy, z której zgłaszana jest szkoda OC, niejednokrotnie myślą, że nieodesłanie 

przez nich druków potwierdzenia okoliczności oraz unikanie kontaktów z ubezpieczycielem będą 

skutkowały odmową wypłaty odszkodowania, a tym samym nie utracą zniżek. Jest to myślenie 

błędne, ponieważ ubezpieczyciel, jeżeli wyczerpie możliwość uzyskania odpowiedzi od sprawcy, 

to - nawet pomimo braku potwierdzenia okoliczności zdarzenia - może zdecydować o wypłacie 

odszkodowania w sytuacjach, w których wina za spowodowanie kolizji nie budzi wątpliwości.

Opóźnienia w uzyskaniu potwierdzenia od sprawcy mogą wynikać z braku zgłoszenia do 

ubezpieczyciela faktu zbycia pojazdu, przedmiotu ubezpieczenia. W sytuacji, gdy sprzedajemy 

swój samochód, jesteśmy zobowiązani do zawiadomienia o tym zakładu ubezpieczeń. Jeżeli tego 

nie zrobimy, to oczywiście, w momencie sprzedaży polisa OC przechodzi na nowego nabywcę, 

ale w razie ewentualnej szkody, druki z potwierdzeniem okoliczności kolizji zostaną wysłane do 

zbywcy (poprzedniego właściciela), który z kolizją nie ma nic wspólnego. Wówczas, zazwyczaj 

po kilkunastu dniach, zbywca kontaktuje się z firmą ubezpieczeniową informując, że pojazd sprzedał. 

Następnie uzupełniane są dane nowego właściciela pojazdu i ponownie wysyłane jest pismo 

do właściwego sprawcy. Brak aktualnej informacji o właścicielu pojazdu znacznie wydłuża 

postępowanie likwidacyjne.

Podobnie jest z notatką policyjną z miejsca zdarzenia, która niejednokrotnie dociera do 

ubezpieczyciela z opóźnieniem.

2. Udostępnienie dowodu rejestracyjnego samochodu poszkodowanego

Opóźnienia w przedstawieniu do wglądu ubezpieczyciela dowodu rejestracyjnego pojazdu 

poszkodowanego również przedłuża wydanie decyzji merytorycznej w szkodzie. Dokument ten 

jest niezbędny, ponieważ wskazuje właściciela lub właścicieli pojazdu, w tym banki i firmy leasingowe, 

które są upoważnione do odbioru odszkodowania. Dowód rejestracyjny może zostać zastąpiony 

decyzją o rejestracji lub w uzasadnionych przypadkach kartą pojazdu, jednak bez dokumentu 

potwierdzającego prawa własności, decyzja o wypłacie odszkodowania nie może zostać wydana.

Podobnie w sytuacji przedstawienia nieaktualnego dowodu rejestracyjnego po zakupie pojazdu i 

okazanie jedynie umowy kupna sprzedaży, bez potwierdzenia jej autentyczności w Wydziale 

Komunikacji lub Starostwie, czy też okazania do wglądu potwierdzenia uiszczenia obowiązkowego 

podatku od czynności cywilnoprawnych na druku PCC-3, ubezpieczyciel nie będzie miał pewności 

co do właścicieli pojazdu i wypłata odszkodowania nie będzie możliwa.

3. Wspólne stanowisko współwłaścicieli

Dodatkowo częstym problemem jest brak zgody wszystkich właścicieli pojazdu do przekazania 

należności z odszkodowania w określony sposób. Należy wyjaśnić, iż wszyscy właściciele pojazdu 

są uprawnieni do odbioru odszkodowania w swojej części i wypłata całości na rzecz jednego z nich 

możliwa jest po uzyskaniu akceptacji przez wszystkich pozostałych. Dotyczy to zarówno osób 

fizycznych, jak i instytucji, w tym banków i firm leasingowych. Dotyczy to szkód zgłoszonych 

z każdego rodzaju ubezpieczenia, OC, Casco, ubezpieczeń mieszkaniowych, rolnych i innych, 

gdzie na przedmiocie ubezpieczyciela ustanowiona jest cesja lub został nabyty na podstawie umowy 

leasingowej lub stanowi wspólny majątek kilku osób. Niezwłocznie po ustaleniu rozmiaru szkody 

zakład ubezpieczeń przesyła zapytanie do leasingodawcy lub cesjonariusza z pytaniem o sposób 

wypłaty odszkodowania. Dopiero po uzyskaniu odpowiedzi, np. zgody na wypłatę odszkodowania 

w celu jego naprawy, możliwe jest zajęcie stanowiska i ewentualna wypłata odszkodowania. 

Poszkodowany ma możliwość poinformowania kredytodawcy o zaistniałej szkodzie równolegle 

ze zgłoszeniem szkody do ubezpieczyciela, co może przyspieszyć wydanie przez niego zgody.

4. Podanie sposobu wypłaty odszkodowania

Często poszkodowani zwlekają z podaniem dyspozycji wypłaty odszkodowania. Funkcjonuje 

wśród nich przeświadczenie, że raz dokonana wypłata należności oznacza koniec postępowania 

likwidacyjnego i w sytuacji poniesienia wyższych kosztów związanych z naprawą, nie będą mogli 

ubiegać się o dopłatę. Jest to mit. Należy pamiętać, że kosztorys ubezpieczyciela i wyliczona wysokość 

odszkodowania stanowi tzw. kwotę bezsporną. W sytuacji, gdy poszkodowany udokumentuje 

poniesienie wyższych kosztów naprawy, może zwrócić się do ubezpieczyciela o wyrównanie różnicy. 

Dokonanie wypłaty wspomnianej kwoty bezspornej w żaden sposób nie zamyka drogi do składania 

dodatkowych roszczeń.

Podsumowując współpraca z ubezpieczycielem i dostarczanie dokumentów wymaganych 
do likwidacji szkody w możliwie najkrótszym terminie, mogą znacznie przyspieszyć proces 
likwidacji szkody i czas niezbędny do naprawy naszego auta po stłuczce, a także pokrycia 
kosztów innych czynności, strat związanych ze szkodą, czy usług, jak wynajem pojazdu 
zastępczego, holowanie i inne. Dzięki współpracy obu stron, postępowanie będzie mogło
zakończyć się w odpowiednio krótkim czasie.

Autor,
Maciej Kubinowski, koordynator ds. merytorycznej likwidacji szkód http://www.money.pl