Samochody używane. Na co zwrócić uwagę przy zakupie pojazdu !

powiązane:

• Kupujesz samochód używany - zobacz, jak rozpoznać auto po wypadku
• Jaki używany samochód kupić? VW Passat B5, czyli Das Auto za 15 tysięcy złotych

---
Samochody używane. Na co zwrócić uwagę przy zakupie pojazdu 

na rynku wtórnym, by uniknąć kłopotów związanych z ubezpieczeniem OC !

W przypadku przejścia lub przeniesienia prawa własności pojazdu (a więc na skutek sprzedaży, 

darowizny, zamiany, dziedziczenia itp.), na nowego właściciela przechodzą prawa i obowiązki 

zbywcy pojazdu wynikające z umowy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. 

W aktualnym stanie prawnym umowa ubezpieczenia nie wygasa z tą chwilą, lecz trwa 

nadal i ulega rozwiązaniu dopiero z upływem okresu, na który została zawarta.

Osoba sprzedająca samochód ma w związku z tym prawny obowiązek przekazania nabywcy 

dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC (może on 

przybierać różne nazwy, np. polisa, certyfikat). Zbywca pojazdu powinien ponadto w terminie 

14 dni powiadomić na piśmie zakład ubezpieczeń o fakcie przeniesienia prawa własności 

pojazdu i o danych jego nowego posiadacza. Ustawa wymaga, by dane te obejmowały imię 

i nazwisko oraz adres zamieszkania i numer PESEL nabywcy (ewentualnie jego nazwę, siedzibę 

i numer REGON). Niedopełnienie tego obowiązku rodzi poważne konsekwencje. 

Zbywca pojazdu ponosi bowiem wraz z nowym właścicielem solidarną odpowiedzialność 

za zapłatę składki ubezpieczeniowej za okres od dnia przeniesienia prawa własności 

do dnia przekazania zakładowi ubezpieczeń wymaganych informacji. 

Oznacza to, że zakład ubezpieczeń może wybrać, od której z tych osób będzie dochodził zapłaty składki 

za zaległy okres. Niezwykle istotne jest przy tym dostarczenie ubezpieczycielowi kompletu wymaganych 

informacji, gdyż pomięcie choćby jednej z nich (np. numeru PESEL) w opinii zakładów ubezpieczeń 

rodzi skutki takie same, jak brak powiadomienia. W praktyce więc, jeśli zakład ubezpieczeń nie otrzyma 

pełnych informacji dotyczących nowego właściciela pojazdu, zwróci się o zapłatę składki do swojego 

dotychczasowego klienta, którego dane posiada. Warto więc jak najszybciej przekazać ubezpieczycielowi 

wymagane informacje, gdyż od tego momentu za zapłatę należnej składki będzie odpowiedzialny już 

wyłącznie nabywca.

Kupujący powinien zawsze domagać się od sprzedającego, by ten przekazał mu dokument 

potwierdzający zawarcie umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC. Warto także dopytać, czy składka 

za to ubezpieczenie została opłacona przez niego w całości, czy też pozostaną jeszcze do zapłaty kolejne 

jej raty. Pamiętajmy, że każdy posiadacz zarejestrowanego pojazdu mechanicznego, łącznie z tym, który 

właśnie dokonał jego zakupu, ma bezwzględny obowiązek posiadania ubezpieczenia OC, a nawet jeden 

dzień przerwy w ubezpieczeniu spowoduje nałożenie kary finansowej przez Ubezpieczeniowy Fundusz 

Gwarancyjny. Nie ma przy tym znaczenia, czy pojazd ten był w tym czasie w ogóle użytkowany. 

---

W razie wątpliwości co do ważności ubezpieczenia OC, istnieje możliwość sprawdzenia 

tego faktu na stronie internetowej Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego 

zapytania.oi.ufg.pl

Jeżeli dotychczasowy właściciel pojazdu wbrew obowiązkowi nie zawarł umowy ubezpieczenia OC 

posiadaczy pojazdów mechanicznych, kolejny posiadacz pojazdu jest obowiązany zawrzeć tego typu 

umowę jeszcze w dniu wejścia w posiadanie tego pojazdu..

Gdy dochodzi do zmiany właściciela pojazdu obecnie nie ma już zastosowania zasada automatycznego 

zawarcia następnej umowy ubezpieczenia po upływie okresu 12 miesięcy, na który dotychczasowa 

umowa została zawarta przez poprzedniego posiadacza. Dlatego też nowy posiadacz pojazdu musi 

zadbać o zawarcie kolejnej umowy ubezpieczenia pojazdu - powinien to zrobić najpóźniej w dniu 

rozwiązania się dotychczasowej umowy. Jeżeli posiadacz pojazdu nie zrobi tego na czas, naraża się 

na daleko idące konsekwencje finansowe - nałożenie przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 

opłaty za niedopełnienie obowiązku ubezpieczenia (w wysokości do dwukrotności minimalnego 

wynagrodzenia za pracę), a w razie powstania szkody w grę wchodzi również obowiązek zwrotu 

odszkodowania wypłaconego poszkodowanemu przez Fundusz (w przypadku poważniejszych 

wypadków może ono sięgać nawet setek tysięcy złotych).

Posiadacz, na którego przeszło lub zostało przeniesione prawo własności, ma ponadto 

możliwość wypowiedzenia aktualnej umowy ubezpieczenia OC. Powinien to zrobić na piśmie. 

---

Okres, w którym można wypowiedzieć umowę związaną z nabytym pojazdem, nie jest 

już ograniczony jak poprzednio do 30 dni od nabycia, lecz trwa do końca okresu, na który

umowa została zawarta. 

W razie wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC, ulega ona rozwiązaniu z dniem jej wypowiedzenia. 

Zakład ubezpieczeń może w takiej sytuacji żądać zapłaty składki tylko za czas faktycznie udzielanej 

ochrony ubezpieczeniowej. Co istotne, w przypadku nadania oświadczenia o wypowiedzeniu umowy 

przesyłką listową, za chwilę jego złożenia uważa się datę nadania oświadczenia w polskiej 

placówce pocztowej operatora publicznego. Dodatkowo, oświadczenie składane agentowi 

ubezpieczeniowemu uznaje się za złożone zakładowi ubezpieczeń, w imieniu lub na rzecz którego 

agent ubezpieczeniowy działa. Oświadczenie skierowane do zakładu ubezpieczeń można oczywiście 

złożyć również osobiście w jednej z jego placówek. Także i w tym przypadku należy pamiętać 

o zawarciu odpowiednio wcześniej umowy ubezpieczenia w innym zakładzie ubezpieczeń, tak żeby 

zachować ciągłość ochrony ubezpieczeniowej.

Jeżeli nowy posiadacz pojazdu nie skorzysta z możliwości wypowiedzenia umowy 

ubezpieczenia OC, zakład ubezpieczeń jest wówczas uprawniony do ponownej kalkulacji 

należnej składki z tytułu udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, poczynając od dnia przejścia 

lub przeniesienia prawa własności pojazdu, z uwzględnieniem zniżek przysługujących nabywcy 

oraz zwyżek go obciążających, w ramach obowiązującej taryfy składek. 

Gdy z kolei to nowy właściciel złoży wniosek o dokonanie rekalkulacji, zakład ubezpieczeń 

jest zobowiązany do jej dokonania za okres od dnia przejścia lub przeniesienia prawa własności pojazdu. 

Osoba ta ma obowiązek podać do wiadomości zakładu ubezpieczeń wszystkie znane sobie okoliczności, 

których ujawnienie jest niezbędne do dokonania ponownej kalkulacji składki.

Pamiętajmy, że obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC spoczywa na osobie nabywającej pojazd 

zawsze wtedy, gdy:

- sprzedający nie dochował ciążącego na nim obowiązku, wobec czego pojazd w dniu sprzedaży jest 

nieubezpieczony,

- kupujący zamierza wypowiedzieć umowę ubezpieczenia OC zawartą przez poprzedniego właściciela 

pojazdu,

- kończy się okres, na który dotychczasowa umowa ubezpieczenia OC została zawarta przez poprzedniego 

właściciela.

W takich sytuacjach umowę ubezpieczenia obowiązkowego należy zawrzeć - odpowiednio - jeszcze 

w dniu zakupu pojazdu, bądź najpóźniej w dniu ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń w związku 

z wypowiedzeniem tej umowy albo zakończeniem okresu jej obowiązywania.

---
Podstawa prawna: ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, 

Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych 

(Dz. U. z 2013 r. poz. 392). 

W przypadku dalszych pytań zapraszamy do skorzystania z dyżuru telefonicznego ekspertów

Biura Rzecznika Ubezpieczonych, który odbywa się od poniedziałku do piątku w godz. 

8.00-16.00 i 17.00-19.00 pod nr tel. 22 333 73 28. 

Zapytania można kierować także za pośrednictwem poczty e-mail (biuro@rzu.gov.pl).

Za / Tomasz Młynarski / Główny specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych